Что происходит с кредитами после развода супругов

Когда один или оба супруга берут потребительский кредит, обычно они не задумываются, что будет с ним при разводе. Поэтому, когда пара принимает решение развестись, задолженность перед кредиторами может обернуться непредвиденными проблемами. Ведь все, что приобретается мужем и женой вместе или по отдельности, является их общей собственностью, включая долговые обязательства. Однако на практике не все так однозначно. Если займ - потребительский, а заемщик - только один супруг, другой может отказаться выплачивать его, если докажет в судье, что не пользовался заемными средствами.

Как делится потребительский кредит или займ при разводе

В зависимости от того, кто подписывал кредитный договор, предусмотрена разная процедура разделения долговых обязательств при разводе.

Заемщик - один супруг

Не во всех случаях кредит, полученный в браке, в равной степени принадлежит мужу и жене. Когда заемщик - только один из них, он лично несет ответственность за погашение задолженности.

Если заемщик направил полученные деньги на нужды всей семьи, он должен доказать этот факт судье, чтобы займ признали общим. В этом случае его можно поделить как в процессе выплаты (с согласия банка), так и после его закрытия (заемщик может взыскать 50% уплаченной суммы с бывшего мужа или жены).

Согласно ст. 45 СК РФ, с одного из супругов можно взыскать долги только в соответствии с полученным им имуществом, если решением суда признано, что полученные деньги были направлены на удовлетворение потребностей всей семьи.

Разделение ответственности происходит в случае, когда:

• заемщик направил заемные средства на удовлетворение общих нужд (включая ситуации, когда кредитное соглашение было подписано до заключения брака, а расходование средств - после);
• вторая сторона выступает созаемщиком;

Один из супругов является заемщиком, другой - созаемщиком

Когда и муж, и жена подписали кредитный договор, нет сомнений, что долг общий. Тогда он делится между ними поровну.

Если гражданин выплатил ссуду после развода, он имеет право взыскать 50% выплаченных средств с другого созаемщика - бывшего супруга.

Один из супругов является заемщиком, другой - поручителем

Если кредитный договор был подписан парой совместно, но одна из сторон выступает поручителем, обязательство по его погашению в полной мере ляжет на самого заемщика. Кредитор сможет потребовать деньги у поручителя, только если клиент перестанет самостоятельно вносить платежи и допустит просрочку.

Процедура разделения долгов при разводе

Согласно ст. 38 СК РФ, все виды займов могут быть разделены между бывшими супругами двумя путями:

1. Мирным - досудебным.
2. Решением суда.

Досудебное деление потребительских кредитов и займов

Законодательство позволяет осуществить раздел всех видов займов как при разводе, так и в период брака. Для начала процедуры необходимо требование одного из супругов.

Когда происходит деление задолженности до ее погашения, сначала необходимо получить одобрение у банка. Если кредитор не согласен, поделить ее можно будет после закрытия. Поэтому, оформляя кредит на себя, гражданин должен рассчитывать на собственные силы по закрытию задолженности.

Если стороны приходят к обоюдному соглашению, они должны установить, в каких долях будут разделены долговые обязательства. Договоренность может быть оформлена устно или письменно в виде:

1. Брачного договора.
2. Соглашения о разделе имущества.

Особенности документа:

• Брачный договор;
• Соглашение.

Когда подписывается документ:

• До брака или в его период;
• В период брака или после его расторжения.

Когда начинает действовать:

• После регистрации брака;
• После подписания обеими сторонами.

В отношении какого имущества действует:

• Все, что было приобретено в период брака;
• Все, что есть у сторон на момент подписания документа.

На какое имущество имеют право муж и жена:

• Прописано в документе, в том числе информация о кредитах;
• Не прописано в соглашении, делится только само имущество.

Раздел долгов через суд

Инициировать судебное разбирательство может любая из сторон, подав соответствующий иск. Если задолженность не превышает 50 000 рублей, решение будет принято в мировом суде. Если сумма больше, рассмотрение дела будет происходить в территориальном судебном органе.

В судебном порядке раздел долговых обязательств происходит после их полного закрытия одним из супругов. Только тогда можно взыскать с другой стороны часть выплаченных банку денежных средств.

Для всех долговых обязательств предусмотрена исковая давность сроком 3 года. Поэтому, если задолженность выплачивается дольше, гражданину придется подавать судебный иск каждые 3 года для взыскания части потраченных на погашение долга средств. Поэтому юристы советуют закрыть займ досрочно, если для этого есть финансовые возможности. Так, можно разделить долг за одно судебное разбирательство.

Если раздел происходит через суд, обязательства разделят между супругами, в зависимости от доли полученного имущества после развода. Например, если мужу после развода досталась машина, а жене - квартира, имущество было поделено между ними в соотношении 30% и 70% соответственно. В этом случае и кредиты будут разделены в таких же пропорциях. Жена должна будет покрыть 70% ссуды, а муж - 30%.

Документы для подачи судебного иска

Если стороны не пришли к мирному соглашению, они должны собрать определенный пакет документов для подачи судебного иска:

1. Составленный иск.
2. Паспорт заявителя.
3. Соглашение с банком.
4. Приходные кассовые ордера.
5. Документальное подтверждение целевого расходования заемных средств.
6. Квитанции о совершении регулярных платежей по установленному графику.

Составление иска осуществляется в соответствии четкими правилами, регламентированными российским законодательством. Свободная форма в этом случае недопустима. Так, в документ должны быть включены обязательные пункты:

1. Ф.И.О. и номера паспортов обоих супругов.
2. Дата регистрации брака и номер свидетельства.
3. Информация о суде, куда подается иск: наименование, адрес.
4. Требования о разделе суммы выплаченных денежных средств.
5. Номер и дата кредитного договора.
6. Информация о совершенных платежах и их общая сумма на момент подачи заявления.
7. Наличие имущественных прав в соответствии с брачным договором, если он есть.
8. Итоговая сумма задолженности.
9. Данные свидетелей, если они привлекаются по делу.

Раздел долгов в зависимости от цели кредитования

Если в процессе оформления потребительского займа клиент указал цель расходования полученных денег, это не доказывает, что они были направлены именно на эти расходы. То есть стороны должны будут предоставить другие доказательства того, что заемные средства были потрачены или не потрачены на общие нужды.

Так, суд рассматривает в качестве нужд семьи следующие статьи расходов:

• приобретение недвижимости (квартиры, дома) и проведение в ней ремонтных работ;
• покупка земли;
• приобретение личного транспорта;
• покупка мебельных и бытовых элементов;
• подсобное хозяйство;
• коммунальные услуги;
• плата за лечение кого-либо из членов семьи;
• внесение кредитных платежей;
• оплата турпутевок, семейного отдыха и пр.

Как делятся долги при расторжении гражданского брака

Гражданский брак существует и расторгается в соответствии с гражданским законодательством, а не семейным. Если брачные отношения в паре не оформлены официально, споры относительно долгов сторон разрешаются во внесудебном порядке, независимо от того, ведет ли семья общее хозяйство и насколько долго проживает совместно.

Если супруги хотят обозначить свои обязательства перед кредиторами, они могут заключить добровольное гражданско-правовое соглашение, которое будет определять степень их ответственности. Если такой документ не составлен, отвечает только тот гражданин, чье имя прописано в кредитном соглашении.

При этом, после того как кредит полностью погашен, гражданин имеет право обратиться в суд для взыскания с бывшего мужа или жены части уплаченной суммы как неосновательного обогащения.

Когда супруг берет кредит без ведома другого

Даже когда гражданин не сообщил супругу об оформлении займа, решением суда его могут обязать разделить обязательства по его выплате, если заемщик докажет, что направил деньги на удовлетворение интересов всей семьи.

Итог

Кредитные обязательства подлежат разделу при разводе, как и нажитое в процессе совместного проживания имущество. Но это возможно, только если второй супруг - созаемщик, если супруг-заемщик докажет, что использовал полученные деньги на нужды всей семьи, либо если был заключен брачный договор или соглашение, предусматривающее деление кредитов. Во всех других случаях супруг, на которого оформлен кредитный договор, будет самостоятельно нести ответственность за погашение долга.